Masz długi, których spłacanie przekracza Twoje możliwości finansowe? Zaciąganie kolejnych pożyczek i kredytów w celu spłacenia długów może jeszcze pogłębić Twoje kłopoty, sprawiając, że wpadniesz w spiralę kredytów, z której trudno się wykaraskać. W takiej sytuacji lepiej pomyśleć o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej. Dowiedz się, czym jest oraz kto i kiedy może ją ogłosić.

Co to jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka jest redukcją lub umorzeniem zobowiązań finansowych, których osoba fizyczna, nieprowadząca działalności gospodarczej, nie jest w stanie spłacić w wyniku niezawinionego pogorszenia się sytuacji finansowej (np. w wyniku utraty pracy, choroby, wypadku itp.). O pozytywnym lub negatywnym rozpatrzeniu wniosku o upadłość konsumencką decyduje sąd na wniosek konsumenta.

Upadłość konsumencka jest instytucją, która w Polsce została wprowadzona niedawno, bo w 2009 roku. W związku z tym przepisy prawa upadłościowego i naprawczego w zakresie upadłości konsumenckiej są dość często nowelizowane i liberalizowane. Na czas publikacji artykułu obowiązują przepisy z dnia 24 marca 2020 roku.

Kto może ogłosić upadłość konsumencką?

Ciągle liberalizowane przepisy umożliwiają pozytywne rozpatrywanie wniosków o upadłość konsumencką w coraz większej liczbie przypadków. Upadłość konsumencka nadal dotyczy jednak osób fizycznych, niebędących przedsiębiorcami. Prawo do ogłoszenia upadłości konsumenckiej mają również osoby prowadzące gospodarstwa rolne, pod warunkiem, że nie prowadzą jednocześnie innej działalności gospodarczej. Po ostatniej zmianie przepisów prawo to przysługuje byłym przedsiębiorcom, czyli osobom, które zakończyły prowadzenie działalności gospodarczej.

Upadłość konsumencka obojga małżonków

Upadłość konsumencka obojga małżonków to kolejna kwestia, która została uwzględniona w przepisach dopiero z biegiem czasu. Dotyczy ona najczęściej sytuacji, w których małżonkowie mają problem ze spłaceniem kredytu hipotecznego czy kredyty na samochód. Jeżeli małżonkowie chcą wspólnie ogłosić upadłość konsumencką, muszą złożyć osobne wnioski jednak z załączeniem prośby o to, by były one przez sąd rozpatrzone łącznie. W przeciwnym razie wierzyciele mogliby wykorzystać fakt wspólności majątkowej i dochodzić nawet całości roszczeń u drugiego ze współmałżonków. Jeżeli wniosek złożyłby tylko jeden ze współmałżonków, wówczas drugi w świetle prawa nie uzyskałby oddłużenia, nawet po przychylnym rozpatrzeniu wniosku przez sąd.

Wniosek o upadłość konsumencką – samodzielnie czy z prawnikiem?

W rozpatrywaniu wniosków o sąd bierze wiele zmiennych, które wpływają na to, czy wnioskującemu przysługuje upadłość konsumencka – Kraków, Warszawa oraz inne duże i mniejsze miejscowości to miejsca, gdzie sądy podejmowały różne decyzje w kwestii uwzględnienia lub odrzucenia wniosku o upadłość konsumencką. W grę wchodzą między innymi:

• wnioski o upadłość konsumencką rozpatrywane w przeszłości;
• zachowanie terminów;
• świadome zadłużanie się konsumenta bez woli spłacania należności.

Samodzielne wnioskowanie bez znajomości prawa i biegłości w prowadzeniu tego typu spraw będzie trudne w osiągnięciu przychylnej decyzji sądu. Dlatego pomoc adwokata lub radcy prawnego jest w tej kwestii normą.